Инвестиционные гуру и трейдеры
«Расскажу самую эффективную схему, как получать гарантированный доход» — примерно такую фразу можно увидеть в рекламе обучающих курсов или марафонов по инвестированию на бирже. Наставника часто представляют как долларового миллиардера, автора бестселлеров по какому-нибудь «денежному мышлению». Он чуть ли не из жалости к бедным россиянам готов делиться с ними своими ценными знаниями.
Количество таких персонажей в инфопространстве сложно сосчитать. «Какой-либо формализованной статистики по поводу этого нет. Если говорить о субъективных ощущениях, то количество предложений «гарантированно заработать на инвестициях огромные деньги» увеличилось», — сказал директор по инвестициям компании «Сбер Управление активами» Ренат Малин.
Некоторые интернет-гуру относительно безобидны: они лишь зарабатывают на продаже своих знаний. Но насколько они ценные — вопрос открытый.
«90% таких ресурсов — пустышка. Люди подают общедоступную информацию как нечто сакральное, да ещё и за деньги, — рассказывает Евгений Маришин. — Львиная доля таких «коучей» — люди без профессионального опыта в инвестициях: частные инвесторы, домохозяйки, консультанты, бизнесмены и т. д., но никак не профессиональные участники рынка».
Чтобы завоевать доверие аудитории, такие гуру могут даже предоставлять липовые документы. В интернете находят скан аттестата какого-нибудь квалифицированного инвестора, фотошопят на своё имя и показывают его по требованию ученика. С тем, что его личный документ два года уже гуляет по сети, столкнулся Владимир Верещагин, финансовый советник, основатель консалтинговой компании «Богатство».
Также в Telegram можно найти закрытые каналы и чаты, где за плату предлагают доступ к так называемым сигналам — рекомендациям покупать или продавать ту или иную бумагу. Инвестору не надо мониторить рынок, анализировать, сравнивать, прогнозировать: он получил сигнал, тут же совершил сделку и радуется прибыли в кармане — именно так описываются эти схемы. Людей завлекают простотой процесса и гарантированным доходом.
Сигналами могут делиться как абсолютные нули в трейдинге, которые только создают видимость инвестиционной деятельности, так и реальные специалисты. Во втором случае тоже есть проблема — такой трейдер может оказаться любителем рисковать, не боящимся потерять лишние тысячи долларов, и подписчикам он предлагает рискованные сигналы. Его читатели могут не осознавать этого — и потерять деньги.
Телеграм-каналы и чаты стали ещё и основной площадкой для спекуляций в стиле pump-and-dump (от анг. «накачать и сбросить»), отметил управляющий активами УК «Открытие» Дмитрий Космодемьянский.
Суть схемы простая: аудитории вбрасывают идею купить ту или иную неликвидную акцию второго-третьего эшелонов. Инвесторы идут её покупать — цена на актив растёт, часто в разы. Однако вскоре импульс такого вброса заканчивается, и котировка падает обратно. Организатор разгона к этому времени успевает зафиксировать прибыль, а те, кто купили акцию по пиковым ценам, вынуждены будут смириться с убытками.
Образовательные курсы или марафоны от сомнительных инвест-гуру и трейдеров могут быть и бесплатными. Но в таком случае велика вероятность, что в этом случае горе-эксперты будут продавать мутные финансовые продукты или и вовсе попытаются затянуть в финансовую пирамиду.
Серебро
Этот драгоценный металл имеет более размашистый курс, нежели золото. За последние два года серебро выросло в цене практически в два раза. Лучше всего инвестировать в слитки серебра 999 пробы или серебряные монеты. Спрос на этот металл будет расти благодаря 5G технологиям, развитию зелёной энергетики и промышленности в целом. Доходность такого вложения превышает 22%.
Краудлендинг
Иными словами, инвестор даёт в долг компаниям малого или среднего бизнеса. Инструмент напоминает облигации, но имеет большую доходность (до 20%) и высокий риск. Перед инвестированием нужно выбрать краудлендинговую платформу, через которую инвестор будет давать свои деньги в займы. В Российской Федерации ЦБ следит за этими платформами, поэтому под защиту попадают только сервисы с официальной лицензией.
Субаренда
Если на покупку недвижимости для последующей перепродажи не хватает денег, то можно попробовать субаренду. Инвестор берёт в аренду недвижимость, а потом и её сдаёт в аренду. Можно арендовать квартиру на год, а сдавать её посуточно. При этом стоимость разовой аренды будет выше, чем в сутки за год. Такой вариант подойдёт для крупных городов и курортных мест.
Инвестор может самостоятельно искать арендаторов, выставлять свою цену. Если испортят имущество, то ущерб будет на собственнике жилья, а не на субарендаторе. В некоторых случаях можно получить доход до 20%.
Венчурные инвестиции
Инструмент позволяет получить доход до 300%. Но при этом можно потерять вложенные деньги. Инвестор вкладывает деньги в перспективный проект на этапе начального развития. В обмен ему предлагают долю в капитале. Если компания выстреливает, то доля инвестора может вырасти в тысячи раз. Если развития у проекта нет, то инвестор рискует потерять свои деньги полностью или частично.
Как вести себя в нестандартных ситуациях
Приведём несколько нестандартных ситуаций, которые могут возникнуть на этапах инвестирования:
- Инвестор приобрёл много акций для получения дивидендов, но их сократили. Зачастую дивиденды сокращают из-за нестабильной ситуации компании, приближающегося банкротства. Но порой компании таким образом готовиться к их продаже другой организации или обратному выкупу. Если компания перспективна, то лучше акции придержать и перетерпеть сокращение дивидендов.
- Прошло несколько месяцев после начала инвестирования, а портфель не пошёл в плюс. Возможно, это долгоиграющий тренд, который должен «выстрелить» со временем. Но иногда компания может и не выйти в плюс. Поэтому рекомендуем постоянно проверять диверсифицированный портфель, проводить его ребалансировку.
Как не попасть на “удочку” мошенников?
Всегда задавайте вопросы: мошенники рассчитывают на то, что смогут усыпить вашу бдительность своими привлекательными предложениями, и вы забудете обо всем на свете, лишь бы заполучить их. Большое количество вопросов заставит мошенников понервничать, а некоторые даже сами исчезнут с горизонта, лишь бы не связываться с вами.
Всегда проверяйте информацию: поищите отзывы о том, кто предлагает вам что-то, узнайте, есть ли лицензия.
Не поддавайтесь давлению. Мошенники часто играют на эмоциях, торопят с принятием решения. Их любимые фразы: “торопитесь, предложение ограничено”, “сделайте это прямо сейчас”, “уже все пользуются этой схемой” и т.д.
И, пожалуй, главный совет: всегда повышайте свою грамотность и научитесь разбираться в процессе самостоятельно. Освоить все нюансы порой бывает очень сложно, но научиться можно всему.
В онлайн-школе Vesperfin вы получите все необходимые знания, чтобы разбираться в инвестировании и делать это самостоятельно. Этим вы значительно снизите риск нарваться на мошенников, и не только сохраните свои деньги, но и приумножите их.
Как не попасться на мошеннические схемы?
- Внимательно проверяйте своих контрагентов, особенно если собираетесь работать с кем-то в первый раз.
- Не «обольщайтесь» низкой ставкой. Ориентируйтесь на среднерыночную стоимость перевозки, а если вам делают предложение со ставкой, которая существенно ниже — это повод опасаться подвоха.
- Тщательно выбирайте ресурсы для размещения своих заказов. Делайте это только на тех платформах, на которых открыта регистрация только для юридических лиц.
Например, на Monopoly.Online не могут зарегистрироваться физические лица и нет посредников, выдающих себя за владельцев транспорта. Служба безопасности платформы проводит тщательную проверку, собирая информацию о компании, транспорте и водителях по многим параметрам. Поэтому на платформе Monopoly.Online 0+ нет мошенников.
Чтобы всегда доставлять грузы в сохранности, воспользуйтесь чек-листом, который мы создали для всех участников рынка логистики. В нем полезные ресурсы, благодаря которым вы можете проверить контрагентов и водителей.
Как распознать мошенников
В министерстве финансов России не советуют доверять приятному голосу по телефону, который предлагает высокий доход с инвестиций. С такими предложениями чаще всего звонят мошенники. Есть и другие базовые правила, которые помогут отличить добропорядочную брокерскую компанию от мошенников:
Официальное название брокера не может быть написано латинскими буквами. У такой компании точно нет лицензии Банка России.
У всех официальных брокерских компаний есть лицензия Банка России. Информация о разрешенных организациях размещена на сайте регулятора в разделе «реестры».
Лучше не переходить на сайты инвестиционных компаний по всплывающим ссылкам. Этим приемом мошенники часто заманивают клиентов.
Прежде чем инвестировать через брокерскую компанию, с ней необходимо заключить договор.
Если представитель брокера звонит, то лучше не передавать ему никакой личной информации. Безопаснее перезвонить самостоятельно по телефону, указанному на официальном сайте.
Ни одна легальная российская инвестиционная компания не предложит перевести деньги на карту физического лица. Для этих целей закон требует использовать только банковские счета юрлиц.
Кто виноват?
Неразумная экономия
Одна из самых распространенных причин — желание грузовладельца сэкономить. Но это прямой путь к потере груза. В действительности владельца груза должна насторожить цена ниже среднерыночной.
Посредники
Иногда между перевозчиком и грузовладельцем возникает цепочка из нескольких посредников. Эту ситуацию должен был исправить «Единый реестр цифровых профилей перевозчиков» от Минтранса, но проект всё ещё на этапе планирования, а сроки реализации неизвестны.
Возникающие в цепочке посредники считаются экспедиторами, но фактически оказывают консультационные услуги. Это значит, что они не несут никакой ответственности за сохранность груза и его своевременную доставку.
Площадка объявлений вместо цифровой платформы
Цифровизация логистики постепенно делает отрасль более прозрачной, гибкой и удобной. При этом появляется большое количество ресурсов, которые позиционируют себя как грузовые биржи, но по факту ими не являются.
К подобным площадкам часто обращаются экспедиторы, когда ищут перевозчика с более низкой ставкой. На ресурсе должны регистрироваться только ООО или ИП, но в действительности получить груз может кто угодно, в том числе и мошенники.
Купить ценные бумаги и забыть не получится
За брокерским счетом нужно постоянно следить. Хотя бы раз в 1 месяц заглядывать туда и читать новости.
Дело в том, что у компаний очень часто случают корпоративные события — это прямой и обратный сплит. Прямой — это когда одна акция из-за высокой стоимости превращается в несколько.
Обратный — когда происходит «объединение акций» и из нескольких акций появляется одна. К примеру, в 2021 году был сплит акций компании General Electric — 1 акцию за 8 штук. Допустим, у вас число акций, которое не кратно 8. Нужно было продать часть акций или докупить.
Вы не следили за брокерским счетом и сообщениями брокера. В итоге, если у вас было 3 акции данной компании, то они просто пропали с баланса. Некоторые брокеры(например, Тинькофф) в таком случае компенсируют стоимость, а некоторые нет.
Все будет зависеть от брокера и от депозитария, который делает сплит. В итоге без контроля за брокерским счетом можно на ровном месте потерять часть капитала.
Поэтому за инвестициями нужно следить. Купить и забыть не получится, ну разве что, если купить только ОФЗ.
Как я пережил потерю работы
В апреле 2021 года я уволился из кафе, в котором работал. Сначала устроился официантом в другое место, с зарплатой 30 000 Р и регулярным дополнительным заработком 10 000—15 000 Р. Но приходилось брать большое количество смен, перерабатывать и через три месяца у меня случилось выгорание: полностью пропал интерес к работе. Нужно было что-то менять, и я решил устроиться барменом — профессия из той же сферы, но куда интереснее.
Новую работу я искал около месяца, две недели из которых провел в Краснодаре: сдавал сессию в университете
В тот момент я понял, насколько важно иметь финансовую подушку. Ведь нужно было на что-то жить
На брокерском счете у меня было около 20 000 Р. Мне пришлось вывести часть денег. Они помогли мне пережить период, пока я был без работы.
Сейчас я благодарен себе за то, что держал эти сбережения в акциях, а не потратил, — это дало мне время передохнуть и спокойно найти новую работу. Хотя сейчас я понимаю, что финансовую подушку лучше держать отдельно на депозите. Ведь акции могут легко просесть в цене, и если нужно будет срочно обналичить деньги, продавать их придется с дисконтом.
С конца мая 2021 года я работаю барменом в одном из заведений Тюмени. Получаю зарплату 35 000—45 000 Р в зависимости от загруженности. Это самая большая зарплата в моей жизни. С такой зарплатой я снова начал регулярно откладывать деньги.
Итоги за год. Мои вложения в акции за прошедший год практически не дали финансовой отдачи, но помогли мне в трудный период. Еще они стали инвестициями в мой опыт, знания, повлияли на мое мышление и эмоциональное состояние.
Если брать статистику по моему брокерскому счету, то оборот за весь период составил около 150 000 Р. Прирост капитала — 4000 Р. Если бы у меня была возможность откладывать больше и не выводить деньги с брокерского счета, то сумма была бы внушительнее. Конечно, такие числа выглядят несерьезно, но для меня и этот опыт оказался важным.
Летом 2021 года я потратил 60 000 Р на поездку в Петербург. После этой крупной траты решил начать все с нуля. Теперь я снова «начинающий инвестор», который только вникает в принципы устройства фондового рынка. А еще я проанализировал свое поведение на бирже за прошлый год и выделил несколько ошибок.
Динамика моего портфеля в 2020 и 2021 годах. В 2021 году доходность сильно колебалась Финансовые итоги моего первого года на бирже
Мини-тест «Какая стратегия подходит вам?»
Финтолк предоставляет возможность узнать, что именно вам ближе, достаточно пройти тест:
Ну, примерно парочку часов в месяц.
Вообще нет времени. Может, пару минут в год.
Я свободный человек. Несколько часов в неделю вполне можно выделить.
Без этого нет смысла в инвестициях.
Да, мне это очень интересно.
Нет, это скучно.
Нет, у меня свои заботы.
Ну, не каждый день, чаще итоги недели.
Да, каждый божий день.
Жить без риска не могу.
Иногда люблю пощекотать нервы.
У меня слабое сердце.
Мини-тест «Какая стратегия подходит вам?»
Вы — активный инвестор.
Вы — пассивный инвестор.
Вы — трейдер.
Еще раз
10 вариантов, куда вложить деньги
Ниже приведём десять вариантов, отвечающих на вопрос, куда сейчас вкладывать деньги. Нельзя назвать какой-либо способ универсальным и обязательно приносящим прибыль. Также всё зависит от конкретного инвестора, ситуации на рынке. Кому-то будет легче торговать и получать доход на фондовых биржах, а кто-то лучше выгодно перепродаст недвижимость.
Вклады в банках
Жители России отдают большое предпочтение банковскому депозиту благодаря его консервативности и надёжности. Это хороший способ сохранить рубли от обесценивания. Обычно банки предлагают ставки в районе 2 – 5% годовых. Если уровень инфляции выше этого значения, то деньги будет постепенно сгорать.
Государство страхует деньги граждан на банковских вкладах – до 1,4 млн. руб.
Акции
Хорошая альтернатива банковскому вкладу – вложение денег в акции. Покупку ценных бумаг можно назвать самым распространённым инструментом. Доходность по ним может достигать 30%. Но покупку акций рекомендуем только тем трейдерам, которые готовы глубоко погрузиться в фундаментальный анализ, изучать рынок ценных бумаг.
Компании, ведущие высокомаржинальный бизнес, в настоящее время растут. Поэтому стоимость их акций тоже увеличивается. Их доходность лучше определять по индексу. В России самые ликвидные компании имеют среднюю доходность около 12% в год.
Также ценные бумаги могут быть в готовых портфелях – ПИФах. Инвесторам не придётся постоянно анализировать рынок, поскольку все нужные, по мнению специалистов, акции будут собраны в портфель. Такой инструмент считается одним из лучших.
Облигации
Покупкой облигаций занимаются настоящие консерваторы фондового рынка. Доходность ОФЗ не превышает 6 – 7%. Это выше, чем у банковских депозитов, но при этом у инвестора сильнее развязаны руки. Ему не нужно ждать окончание срока вклада, и он может в любой момент перепродать облигации федерального займа. Даже при минимальных вложениях на долгосрочном периоде можно получать стабильный заработок. За выплату по облигациям отвечает государство, поэтому риск потерять деньги практически отсутствует.
Существует ещё один вид – корпоративные облигации. Их владелец получает доход от эмитента, которые выпускает эти бумаги. Чем выше кредитный рейтинг компании, облигации которой есть на рынке, тем меньше вариант, что она станет банкротом. Доход по корпоративным облигациям около 8%.
Валюта
Вложения капиталов в валюту популярнее остальных. В России рубль часто обесценивается, и свои сбережения можно сохранить в другой валюте. При этом этот вид инвестирования подойдёт для краткосрочного периода, поскольку курс валюты может сильно колебаться, и человек потеряет свои деньги. Поэтому опытные инвесторы рекомендуют вкладывать в покупку валюты не более трети от своего капитала. Валюта экстраликвидна, и её всегда можно быстро продать или купить. Рекомендуем хранить деньги сразу в нескольких валютах, чтобы минимизировать риски потери. Обычно банки предлагают небольшой процент доходности – не более 0,2%. Но в настоящей экономической ситуации большинство крупных банков не работают с ведущими мировыми валютами, поскольку попадают под санкции. Но в некоторых финансовых учреждениях покупать доллары и евро можно через мобильные приложения. Также купить валюту можно на Московской бирже.
Недвижимость
В Российской Федерации недвижимость – один из популярных инвестиционных инструментов. В покупку недвижимости стоит вкладывать из-за стабильной ситуации на рынке и слабого рубля. В долгосрочном периоде ипотечные ставки снижаются, а стоимость жилья растёт. Зачастую отечественные инвесторы покупают жилую недвижимость на вторичном рынке и перепродают её, либо сдают в аренду, получая постоянный пассивный доход. Также они могут купить квартиру или дом, находящиеся на стадии строительства, и перепродать уже в готовом виде. Средняя доходность находится на уровне 9%. Она может достигать 15 – 20%, если покупать недвижимость на стадии котлована.
Золото
В золото выгодно инвестировать, поскольку это самый главный металл на бирже. Преимущества инвестиций – высокая ликвидность и защита от инфляции. Опытные трейдеры рекомендуют инвестировать не в само золото, а в ETF. Таким способом можно избежать сложностей по хранению металла. Если золото хранится в банке, то он потребует за аренду ячейки приличную сумму. А при хранении драгметалла дома придётся заплатить НДС в размере 20%. Доходность такого вложения – 10%. Но золото не всегда растёт, поэтому нужно быть готовым к рискам.
Как рынок подорвал мою уверенность в себе
Я буквально помешался на инвестициях: постоянно думал об этом, читал статьи в интернете, каждый день проверял котировки акций, подписался в «Пульсе» на десяток других частных инвесторов. Я вообще не вылезал из приложения Тинькофф Инвестиций, а еще стал частенько прикидывать на калькуляторе сложных процентов, когда же я при такой доходности — практически 100% годовых! — смогу заработать миллион.
Все «первые правила инвестирования» и «советы для начинающих» я игнорировал. Я был уверен, что уже перерос уровень начинающего.
Летом 2021 года рынок существенно перегрелся. Многие акции стали переоцененными, происходила коррекция. Те бумаги, что еще находились в восходящем тренде, росли не так хорошо. Стало сложнее спекулировать на разнице цен.
Я не сдавался, а продолжал изучать тонкости биржевой торговли: читал про фундаментальное состояние компаний и мультипликаторы, научился делать минимальный технический анализ — чертил на графике линии тренда, поддержки и сопротивления, а также стал «читать стакан» — баланс заявок на покупку и продажу.
Это позволило мне принимать более взвешенные решения перед покупками. Но чем сильнее я погружался в тему, тем страшнее мне становилось. Я стал замечать свои ошибки, осознал, что был излишне самоуверен. Удивительно, как я вообще не прогорел в первые месяцы на бирже. Ведь действовал я вслепую и покупал бумаги интуитивно — просто потому что они казались перспективными. В общем, из самоуверенного самоучки я снова превратился в неуверенного «начинающего инвестора».
В то же время начались мои первые потери на бирже. Например, я увидел рост котировок компании «Эталон» и поспешил купить акции. Как оказалось, на самом пике цены. Пришлось закрывать в убыток — минус 5%. С другими акциями мне тоже перестало везти. Я не мог понять логику движения котировок — не знал, что и когда можно покупать или продавать.
Я продолжал изучать информацию об инвестициях — читал статьи в Тинькофф Журнале, «Пульс», периодически смотрел некоторых блогеров на «Ютубе», но в основном старался изучать рынок не через мнения инвесторов, а через новостной фон, отчетность компаний, состояние экономики в целом либо отдельной отрасли. Я анализировал, как это должно влиять на рыночные котировки.
Мои неудачи: я покупал по более высокой цене, а когда котировки шли вниз, фиксировал убыток, продавая акции дешевле 
Просадки по некоторым акциям превышали 20%. Я понял, что это для меня стрессовая ситуация: мне психологически тяжело видеть такой минус в портфеле
Структурные облигации
Правильные ответы на вопросы тестирования расположены ниже.
Выберите верное утверждение в отношении структурных облигаций:
Ответ: Возврат эмитентом номинальной стоимости при погашении структурной облигации, выплаты владельцам облигации дополнительного дохода (при наличии) зависят от изменения цен на товары, другие ценные бумаги, изменения курсов валют и иных показателей, которые связаны со структурной облигацией (влияют на размер или возможность выплат по структурной облигации).
Может ли инвестор по структурной облигации при ее погашении получить выплату меньше ее номинальной стоимости?
Ответ: да, может
Что из перечисленного, как правило, не является риском по структурной облигации?
Ответ: риск изменения рыночной капитализации эмитента при осуществлении выпуска облигаций
Вы приобрели бескупонную структурную облигацию. Выплата номинальной стоимости при погашении такой облигации зависит от цены акций компании А. Защита капитала (возврат номинальной стоимости) по структурной облигаций составляет 80% в случае падения цены на акции компании А более, чем на 10% от первоначальной цены. Какой объем выплаты относительно номинала структурной облигации Вы ожидаете получить в случае снижения цены акций компании А на дату погашения структурной облигации более, чем на 10% от их первоначальной цены:
Ответ: 80%
Является ли облигация, по которой выплата всей номинальной стоимости осуществляется при ее погашении, а сумма дохода зависит от изменения цены драгоценного металла, структурной облигацией?
Ответ: Не является
Может ли изменяться порядок выплаты при погашении структурных облигаций по решению эмитента или по указанию их владельца после размещения таких облигаций?
Ответ: Не может, за исключением случаев, когда возможность изменения порядка выплат определена эмиссионной документацией до начала размещения облигаций.
Если инвестор принимает решение продать принадлежащие ему структурные облигации, как быстро он может это сделать?
Ответ: Невозможно определить, поскольку заключить сделку можно только при условии, что найдется покупатель.
Что из перечисленного верно в отношении дополнительного дохода (дохода, не начисляемого по фиксированной процентной ставке и выплата которого зависит от выполнения определённого условия) по структурным облигациям?
Ответ: Размер дополнительного дохода зависит от обстоятельств и значений, определяемых в отношении базовых активов, которыми могут быть акции, товары, курсы валюты, процентные ставки и иные показатели, предусмотренные законом.
Передача денег управляющим компаниям
Некоторые решают не забивать себе голову всеми этими сложностями с инвестициями, и просто передают свои деньги на управление специальным компаниям. Они по своему усмотрению распоряжаются доверенными им средствами, выплачивая процент от прибыли собственнику денег.
С одной стороны — удобно, но есть и подводные камни. Отчеты управляющей компании бывают ненастоящими, и под красивой оберткой могут скрываться мошенники. Также нет гарантии, что деньги будут вложены в рентабельные предприятия, а вы никак не можете повлиять на их выбор.
Арина Веспер убеждена, что если вы хотите заниматься инвестированием, то нужно уметь это делать самостоятельно. Это совсем не так страшно, как кажется. Главное — получить основные знания, которые помогут начать. Лучше всего учиться у профессионалов, которые не только знают теорию, как правильно инвестировать, но и практикуют такой способ приумножения капитала.
Финансовая онлайн-школа Vesperfin работает с 2017 года. Здесь есть курсы как для новичков, так и для тех, кто уже знаком с миром инвестиций. Каждому уровню подготовки соответствует свой курс. Отдельно можно узнать об особенностях налогообложения дохода с инвестиций или о том, как упорядочить личные финансы.
На курсах вы получите всю необходимую информацию в доступной форме, благодаря чему сможете разобраться в теме инвестирования и разработать собственную стратегию. Каждое занятие сопровождается домашним заданием, выполнение которого увеличивает ваши шансы на успех. Все учебные материалы доступны для изучения 24/7, поэтому учиться вы можете в любое удобное время.
Я хочу попробовать с небольшой суммы
Вы можете начать инвестировать с любой суммы не ниже минимального порога входа. Однако такая постановка вопроса, как в заголовке, выдает непонимание процесса инвестирования. Как правило, под ней имеется в виду примерно следующее: я инвестирую, скажем, три года. Если получаю хорошие результаты, то ввожу крупную сумму, если нет, то вывожу деньги.
Но первые три года могут дать совершенно другие результаты, чем долгосрочное инвестирование, причем как в плюс, так и в минус. Хороший пример спор Баффета с фондом Protege. Инвестиции начались за несколько месяцев до мирового кризиса, в результате чего первые годы Баффет проигрывал. Однако конечный результат за 10 лет показал все преимущества пассивного долгосрочного инвестирования. Если у вас есть свободный капитал, то медля с инвестициями вы теряете главный актив: время.
Практическое разоблачение
Даже банальная логика мешает поверить в бред, написанный на сайте Bitcoin Wallet. Если бы можно было небольшие деньги превращать в сотни тысяч, создатель сервиса сам зарабатывал бы в тайне от всех.
Все еще верите в честность проекта? Тогда почему о нем никто не говорит, ведь куча людей должна была сделаться миллионерами? Не будьте так наивны! Аферисты как раз наживаются на людях, мечтающих получить целое состояние не прилагая усилий.
Мы неспешно изучили главную страницу, но больше ничего интересного на ней нет. Перейдем к самому интересному — личному кабинету и попытке перевести финансы на карту.
- Заходим в кабинет нажатием 1 кнопки. Пароль система выдает нам сама. Это то же самое, если бы сайт банка просто так сообщал пароли, не прося подтвердить личность;
- Пробуем перейти по меню, которые тут видим. Активной оказалась только опция перевода биткоинов в рубли. Ждем положенные 20 секунд (в реальных обменниках процесс занял бы часы) и пытаемся вывести средства;
- Номер карты не заполняем. Система даже не заметила этой ошибки и пропустила на следующий этап. На каждом шагу видим подтверждение того, что Bitcoin Wallet — банальный лохотрон.
Последним шагом оказалась проверка данных карты. Заботливый владелец сайта якобы хочет убедиться, что мы не ошиблись при вводе номера. Для этого он просит перевести 389 рублей. Дальше вероятны другие выдуманные услуги для опустошения вашего счета.
Сайт закономерно оказался в разделе с сомнительными проектами. Однако есть еще и Проверенные курсы, обучающие заработку в интернете и рассчитанные на людей разного возраста, образования и жизненного опыта. Изучите их!
Предоплата за оказанные услуги
Этот способ мошенничества широко распространен не только в инвестициях, но и в других сферах: торговле, например. Здесь все просто: вас просят перечислить предоплату за что-то, а потом просто исчезают.
В сфере инвестиций это может выглядеть так. Например, мошенник предлагает услуги по получению кредита для инвестора, но просит предоплату, чтобы покрыть какие-то расходы, необходимые для оформления. Или предлагает особые условия для доступа к эксклюзивным продуктам, которых у инвестора пока нет. Все звучит вполне правдоподобно, человек переводит необходимую сумму. В результате ни денег, ни кредита, ни доступа к эксклюзиву нет.
💡 Инвестиции подходят не всем
Проблема в том, что для начала инвестирования вы должны иметь хотя бы самые начальные знания о фондовом рынке и его инструментах. Пригодятся знания финансовой грамотности. Вот самые простые вещи, которые вы должны знать
- Что такое акции и облигации. В чем их различие и сходство.
- Когда и как покупать акции, что такое стоп лосс и тейк профит
- Какие финансовые инструменты нужно покупать и почему они подходят именно вам?
- Какие комиссии и за что есть у вашего брокера?
- Психология купли продажи на фондовом рынке, какая у вас будет стратегия
Сейчас открыть брокерский счет дело пары минут, особенно если вы уже клиент таких банков как Открытие, Тинькофф, ВТБ, Сбер и Альфа банк.
А что дальше? Допустим, если вы пенсионер, домохозяйка или студент. У вас есть средства, которые вы сняли со вклада? Куда вложить и почему это сделать? Вы сейчас «Хомяк» на фондовом рынке, т.е. не знаете — сколько и когда покупать. Остальные участники рынка просто заработают за счет вас деньги.
Вы купите акции, а они упадут… Вы испугаетесь, продадите все и потеряете часть капитала…
Вывод тут простой: если вы совсем новичок и увидели рекламу по телевизору, то не стоит сразу кидаться открывать счет и покупать активы на фондовом рынке. Без изучения основных вопросов, описанных выше вам ничего не светит. Без знания предметной области Вы только потеряете деньги.
Моя стратегия на ближайшие годы
Сейчас моя цель — накопить 10 млн рублей к 35 годам. Этот капитал я планирую вложить в надежные облигации, чтобы обеспечить себе пассивный доход с купонов — ориентировочно по 300 000 Р в квартал.
Теперь у меня более взвешенный инвестиционный подход и более четкая стратегия. В будущем мне хочется получать пассивный доход и сильно не переживать из-за падения цен на активы, поэтому, когда мой капитал станет весомым, я буду склоняться в пользу облигаций.
Вот что я планирую сделать в ближайшем будущем:
- Найти более высокооплачиваемую работу — я планирую уйти в сферу ИТ.
- Продолжать изучать фондовый рынок — и на практике, и в теории. Например, прочитать книги Бенджамина Грэхема «Разумный инвестор» и Роберта Шиллера «Иррациональный оптимизм. Как безрассудное поведение управляет рынками».
- Диверсифицировать вложения. Планирую 20% капитала держать в краткосрочных государственных облигациях — как подушку безопасности. А остальные 80% — в акциях, причем порядка 20% капитала хочу инвестировать через фонды на широкие индексы вроде S&P 500 и индекса Мосбиржи. Остальное вложу в перспективные отрасли вроде видеоигр и киберспорта — такой фонд есть у FinEx.
Надеюсь, в долгосрочной перспективе это позволит мне получить рост капитала без такой высокой волатильности, с какой я сталкивался до этого.